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金融/投資
湖南武陵山片區金融扶貧政策分析
第613期 作者:□文/王青松 李瑤瑤 許陳丹 時間:2019/7/16 12:09:18 瀏覽:3512次

[提要] 精準扶貧助推我國貧困地區2020年如期脫貧,而湖南省是扶貧大省,武陵山片區又是湖南省重點扶貧對象。本文從湖南武陵山片區金融扶貧角度出發,梳理該地區金融扶貧政策,評估金融扶貧對于貧困地區脫貧成效,總結金融扶貧在武陵山片區取得的成就以及現存的問題。針對湖南武陵山片區現狀和特點,提出相應的建議,以助力貧困地區早日實現脫貧,完成扶貧致富任務。

關鍵詞:湖南武陵山片區;精準扶貧;金融政策;脫貧攻堅

基金項目:湖南省教育廳優秀青年項目:“四化兩型下湖南武陵山區產業轉型機制創新研究”(13B097);湖南省社科基金決策咨詢專項課題:“供給側改革視域下湖南武陵山區精準扶貧與精準脫貧機制創新研究”(16JCB006

中圖分類號:F83 文獻標識碼:A

收錄日期:2019417

武陵山片區橫跨湖南、湖北、貴州、重慶三省一市,總共包括71個縣市區,其中湖南就占到37個,差不多占到50%,位于湖南省的中西部地區,地勢崎嶇,片區總面積86253平方公里,占到全省面積的40.6%2017年底,片區總人口2015.8萬人,常住人口1836萬人,占總人口的91.1%。“精準扶貧”戰略思想的首次提出是2013年習近平在十八洞村考察時。為解決片區經濟發展緩慢、基礎設施落后等問題,為此湖南省積極響應精準扶貧戰略路線,開展各種金融扶貧政策,助力武陵山集中連片貧困地區脫貧攻堅。

一、金融扶貧政策梳理及具體實施行動

(一)國家層面。我國金融扶貧政策起于《關于加快農業發展若干問題的決定》(1979)中要求農行發放長期專項低息貸款,此后國家陸續出臺多項關于發放專項貼息貸款、加大商業信貸投入、完善農村金融體系相關政策。如2015年的《關于打贏脫貧攻堅戰的決定》要求相關金融機構加大對貧困地區的金融支持力度。2018年《關于打贏脫貧攻堅戰三年行動的指導意見》中提出要“加強扶貧再貸款使用管理、加強金融精準扶貧服務、建立健全金融支持產業發展與帶動貧困戶脫貧的掛鉤機制和扶持政策”。這些國家層面的政策引導了貧困地區構建金融精準扶貧模式,激發貧困地區內生發展能力,貧困人民自力更生。現階段,我國金融扶貧體系初步建成,趨于成熟。

(二)地區層面。在國家層面指導金融政府扶貧的指導下,湘西州委政府為改善貧困地區的金融環境出臺《關于切實改善金融生態環境加大金融支持力度促進經濟發展的若干意見》。為了解決武陵山片區融資難的困境,國家開發銀行湖南省分行與湖南省民宗委編制了《湖南省武陵山片區區域發展與扶貧攻堅系統性融資規劃》。此后,還有《大湘西文化旅游融合發展融資規劃》、《湖南省“十三五”重大項目投融資規劃報告》、“六新”《開發性金融支持湖南省武陵山片區扶貧開發三年行動計劃》等一系列的規劃和行動推動武陵山片區金融扶貧體系的建設,形成了“金融-區域-項目-扶貧”這一扶貧行動線路,推動武陵山片區精準扶貧工作的進行。從側面促進了當地產業、旅游、教育、文化及綜合扶貧,推動“輸血式”扶貧方式向“造血式”扶貧方式的轉變。

1、深入調研,實地考察。2013年,習近平親臨湖南視察,首先到湘西地區考察武陵山片區扶貧開發工作,了解武陵山片區當地人民群眾生活狀況。此外國家民委、國家開放銀行、人行湘西支行先后組織工作人員針對貧困區經濟發展現狀、金融發展狀況、區域金融扶貧面臨的主要問題進行實地調查。2018年人行湘西支行對武陵山區工作提出進一步落實各項金融扶貧政策和實行傾斜性財政和貨幣政策。

2、改善金融生態環境。由于貧困地區產業發展滯后,經濟資源匱乏,要想利用金融手段實現精準扶貧首先要培育一個好的金融環境。因此,湘西州委政府從本地實際情況出發,頒布并執行了《關于加強經濟社會發展軟環境建設的若干意見》以及《關于切實改善金融生態環境加大金融支持力度促進經濟發展的若干意見》。同時,為了改善貧困地區貸款信用缺失的問題,減少金融機構貸款損失,出臺《關于建立守信激勵和失信懲戒機制的通知》促進逾期貸款的清收工作進行。為了增加當地企業的信用額度,提高貸款,出臺了《湘西自治州人民政府辦公室關于轉發湘西自治州信用企業培植方案的通知》推動“培育企業信用。解決貧困地區企業因信用不足貸款難的困境。此外,州政府在瀘溪縣武溪工業園區舉辦“百戶信用培植活動”,開展中小企業信用體系建設試點。

3、積極搭建平臺。在推進金融扶貧工作中,各級政府認真實施扶貧規劃,進行編制,形成指導性文件。加強項目建設的金融扶持、前期對接、后期銜接、跟蹤監督,擴大金融信貸的投入。在2018年,中國人民銀行長沙中心支行金融扶貧辦公室正式掛牌推動金融扶貧工作更加規范化、標準化。為了全面推進政府、銀行、企業的對接,還建立了政府銀行企業洽談會議機制。在金融扶貧工作中同樣重視搭建金融扶弱的平臺,加強信貸政策與財政、產業、教育政策的配合。給予一些特殊群體創立的小微企業提供貸款以及財政貼息政策在整個武陵山片區建設金融扶貧服務站,開發中小企業網絡服務平臺。

4、創新金融扶貧方式,推進體系完善。在中小企業金融支持方面,定制了支持政策并建立了中小企業貸款考核工作評比機制。規定除國有商業銀行、農村信用社以外其他銀行全年新增貸款的50%以上應用于支持區域內中小企業的發展。通過建立中小企業專營服務機構、實行差別化的信貸支持政策。在信貸產品方面也在不斷的推陳出新,出臺了《湘西州金融信貸產品和服務方式創新綜合實施方案》以及《關于金融支持文化產業發展的指導意見》。民行長沙支行創新“1+N”工作的機制,進一步推動金融“兩支一扶”(“三農”、小微企業、扶貧開發)工作。對于已經建檔立卡的貧困人民,湖南省信用社聯合社、湖南省農業銀行地區支行、湖南省郵儲銀行等多家銀行創新推出扶貧小額度信用貸款,其中包括“富農貸”、“養老貸”、“安居貸”、創業擔保貸款等十余項信貸產品。其中在試點地區開辦旅游小企業信貸產品,10余個農村中小企業信貸服務產品。

二、武陵山片區脫貧攻堅現狀及金融扶貧成效

(一)脫貧攻堅現狀。湖南武陵山片區是脫貧攻堅的主戰場,片區貧困人口眾多,其中貧困學生多,各種特殊群體眾多如殘疾、孤兒等,因病貧困、因病返貧的人也多。據統計,片區共有貧困村4884個,占到全省貧困村的61.1%;未脫貧貧困人口253.7萬人,占全省的56%;農村低保人口達133.2萬人,占全省的42.2%。金融資金的投入加快了湖南武陵山片區的經濟發展,2017年底,片區GDP4934億元,占全省的0.59%14.3%,同比增加7.8%,高于同時期全國平均增速0.9個百分點,人均GDP29576元;完成固定資產投資3957億元,占全省的12.6%;片區農村居民可支配收入從20146748元升至2017年的9311元,為全省的68.7%71.98%。五年減少農村貧困人口551萬人,14個縣市區脫貧出列,2695個貧困村出列;2016年易地搬遷16萬人,2017年易地搬遷33萬人,貧困發生率由2013年的13.43%下降到2018年底的1.49%2014年至2018年,武陵山區湘西州累計減少55.43萬貧困人口,874個貧困村脫帽,貧困發生率由31.9%下降到4.39%,為全省精準扶貧做出了榜樣。但是據統計37個市縣區在連續四年中每年有24個縣區農村居民人均可支配收入不及片區的平均水平。其中湘西州除吉首市外都沒有達到片區平均水平。2017年底,湖南省武陵山區金融機構存款余額6747.3億元,貸款余額3265.7億元,存貸比為48.5%,全省存貸比分別為74.2%68.2%,分別將近低于25個和20個百分點,資金一直是限制武陵山區發展的重要因素,脫貧攻堅任務仍然艱巨。(圖1

(二)金融扶貧成效。近年來,湖南省委及各金融機構為打贏“精準扶貧、精準脫貧”這場堡壘仗,推行多項金融扶貧舉措,引導各金融機構切實加大對片區金融資源投入,提升片區金融服務水平,助力片區脫貧攻堅,取得了階段性成效。

1、創新金融扶貧模式和服務

1)抓金融扶貧服務站建設,著力推進“三站融合”共建。人行長沙支行聯合省扶貧辦及銀行機構于2015年底制定了扶貧規劃,在《湖南省金融精準扶貧規劃(2016-2020年)》中明確表示將建立金融扶貧服務站建設,并且要覆蓋全省8000個貧困村,后面合并為6923個貧困村。其中武陵山區包括4884個,為確保金融扶貧到位,讓各個貧困村都有站點,規劃明確表示每個站點都有1家銀行來主負責,分別是全省農信社、郵儲、農行,它們各自負責70%15%10%,另外的5%由其他機構承擔。幫助貧困戶解決資金難題,為脫貧產業壯大助力。到2017年底,已經實現所有貧困村都覆有站點,且通過服務站發放高達156.億元的貸款,幫助64.9萬貧困戶建立金融服務檔案;各機構于20174月又推出“三站”融合共建模式,分別是金融扶貧服務站、農村電商服務站、助農取款服務點,目前融合站點已經達到612個,為貧困村貧困戶提供可靠的信息、資金,為發展特色產業助力脫貧。2017年,武陵山片區安化縣支行全力推進“三站融合”共建,積極響應省扶貧政策,在全縣130個貧困村建立了“三站融合”站點,幫助了14.77萬人建檔立卡,擴大了當地農產品的銷路,結合互聯網的這種扶貧模式加快了脫貧之路。

2)創建扶貧再貸款示范點,擴大精準扶貧效果。20163月,人民銀行開始運用扶貧再貸款工具,在省內的51個貧困縣開始建立扶貧再貸款的示范點,鼓勵省內各大銀行機構增加對貧困地區的信貸投放的同時降低利率。2017年,湖南省金融機構累計發放了1099.2億元的扶困再貸款。截至20188月全省已成功設立了各省級扶貧再貸款的示范點21個,另外還有213個市級示范點。通過示范點發放貸款,可以大大降低利率至4.35%,與同類貸款利率相比,降低了約4個百分點,借用扶貧再貸款利率最低的是金融機構低至1.75%,總計發生的全扶貧再貸款達到144.3億元,農信貸投放1000億元至各貧困縣市。2018年上半年,全省金融精準扶貧貸款新增了81.8億元,20189月末,全省金融扶貧金額達到2100億元。安化縣支行創新出了再貸款扶貧的新思路,鼓勵地方法人金融機構優先考慮扶貧難度大、號召力強的優質企業。2017年,安化縣成功設立了8個扶貧再貸款示范點,其中已經有兩個示范點通過了全省驗收,并給予安化縣3.92億元的扶貧再貸款資金支持。

3)實行“兩權”抵押貸款,推進農村金融體制改革。湖南在2016年發布了《關于開展農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點的實施意見》文件,明確試點最終目標、基本原則、首要任務和實現方式。湖南省11個縣市被納入了“兩權”抵押貸款全國試點。其中湖南省武陵山涵蓋4個,分別是洞口縣、沅陵縣、慈利縣、麻陽縣。通過將創新產品與服務方式優化結合的方式,和金融機構合作,創新推出了“擔保公司+農地經營權抵押”、“銀行+擔保+土流網”等模式,提高了貸款發放效率,并在貸款期限、額度等方面給予便利的條件。并且為11個試點縣市的擔保機構等各平臺提供20萬人的財政專項資金補助,推動了試點工作的進展。目前,試點開始工作準備充足,業務發展趨勢穩定。截至2016年末,全省農地抵押貸款余額為3.4億元,同比增加了60.5%,近兩年的累計投放額超過5億元;農房抵押貸款的金額位于全國前列,截至2016年末,余額達到了46.2億元,同比增長12.9%

2、促進金融與扶貧特色產業深度融合。湖南省利用扶貧再貸款聯合地方各種政策,發揮“1+N”的作用,推動金融、財政、扶貧政策聯動發力,增強農民自身造血功能,摸索出正確的發展道路。2017年末,金融與產業扶貧取得了階段性的成果,在農副產品生產、茶葉種植銷售、食品生產等各方面發展,帶動20多個特色產業的發展,新型農業主體經營增加數百家,幫助近10萬貧困戶。在武陵山片區成立了各種產業園、產業扶貧基地等扶貧開發建設項目,如永順縣羊峰油茶產業扶貧基地、湘西沃康油業科技有限公司沃康油業、湘西老爹現代農業扶貧產業園等。另外,安化縣政府積極響應產業扶貧政策,結合當地特色產業,發展黑茶多元化產業,從水源治理、產業園管理、銷售渠道、運輸途徑等多方面著手,打造安化縣特色產業黑茶,并且安化縣農發行支持安化產業的發展,已經累計向其發放了5.59億元的貸款,從產業加工、茶鄉旅游、運輸過程、文化體驗等多方面完美結合的多元化發展道路已經逐漸形成。目前,已經幫助了4萬多人實現就業,從事茶葉工作的農民人均年收入增長過萬。目前,全縣的茶園面積已經發展到33萬畝了,原先只有5.7萬畝,從事黑茶的企業已經有100余家,從事相關工作的人員超過32萬人,12萬貧困人口在4年間順利脫貧,黑茶產業成為安化縣脫貧的重要支柱。

3、金融支持易地扶貧搬遷,助力貧困人口住新房。湖南省發展和改革委員會、湖南省扶貧開發辦公室、湖南省財政廳三個機構協同溝通合作,推動省國家開發銀行國開行、農業發展銀行在金融方面加大對貧困地區易地扶貧工作的支持力度,給當地相應的信貸資金,滿足搬遷所需的資金需求,保證搬遷工作的銜接。省國開行和農行針對湖南省未來五年的易地扶貧搬遷項目完成了整體授信,建立了有效的貸款發放機制。與此同時,還制定《湖南省易地扶貧搬遷信貸政策執行情況評估指引(試行)》。該指引中要求對貧困地區異地扶貧項目按季度進行監測、評估、監督、指導,推動金融機構的信貸資金與授信資金各地易地扶貧項目的銜接與投放。

兩大政策性銀行貸款至湖南省融資平臺,再由省融資平臺將資金劃撥至縣級融資平臺來支持易地扶貧搬遷。湖南省扶貧企業籌集到約400億元的易地扶貧搬遷項目資金總額,由國開行和農發行注入省融資平臺提供長期政策性貸款資金約282億元,貸款份額由湖南省農發行和國開行各按50%的份額發放,而對于長期性的政策貸款中共中央給予90%的貼息,省財政部給予10%的貼息。湖南省國開行和農發行利用自身資金優勢大力推進易地扶貧搬遷工作。2015年以來,國開行湖南省分行累計完成精準扶貧貸款表內授信額度1038億元,累計發放額度542億元。與此同時,創新易地扶貧模式,積極探索并省統貸模式,建立健全資金的借出、使用、管理、還款機制,完成對貧困地區161億元授信額度,40億元資金的投放。在2016年金融扶貧工作中,完成對貧困地區19.97億元的專項貸款全年投放金額,20億元的專項基金投放金額,新增加授信額度為779億元,進行易地扶貧建檔立卡的搬遷貧困人口數為16萬人。2017年湖南省國開行和農發行總共執行長期政策性貸款總額度為98億元,幫助貧困戶28萬人建檔立卡。其中武陵山片區的包括邵陽市、張家界、婁底市、湘西州共建檔立卡貧困戶10萬多人,貸款總額為35億元。這些金融機構的到來將極大充實易地扶貧搬遷地區資本市場建設,有利于加快片區經濟發展步伐。

三、武陵山片區金融扶貧存在的問題

(一)金融服務形式單一。雖然近些年湖南武陵山片區金融扶貧工作在改革創新方面勢態良好,貧困地區的金融環境有所改善,地區金融基礎建設取得一定進展。傳統的農村金融服務網點數量急劇增加,截至2017年底,金融扶貧服務站基本上覆蓋了所有貧困村。并通過服務站貸款共計156億元;湖南省“兩權證”貸款總額40多億元,涉及農業主營業務1000多戶,農民3萬多戶。全省累計發放扶貧再貸款144.3億元。在貧困縣市投入農業信貸1000多億元。雖然這些數據顯示了省政府在金融扶貧特別是在連片特困區金融服務建設的空前發展,但是現階段其存在金融服務結構單一的問題。大部分的農村金融機構都是通過建立試點開辦的村鎮銀行,并且這些村鎮銀行一般為農村合作信用社。前縣級行政區域信貸扶貧主力軍是農村商業銀行、農村合作信用社,占據整個市場90%以上。當這些金融機構主要是針對貧困農村相關產業扶貧,對貧困戶發放的信貸很少。其金融發展和創新空間都十分有限。

(二)信用不足,貸款困難。為了減少逾期貸款,控制風險,銀行等金融機構一般偏愛發放抵押貸款。但是,在武陵山片區這種極度貧困區,貧困戶基本缺乏有價值的抵押品,這樣就容易產生金融排斥現象。貧困戶很難向金融獲取貸款。雖然“兩權”工作近幾年在試點地區進行,但并沒有全面鋪展開。許多地區依舊不能將農村房產、農村土地經營權作為抵押品獲取貸款。并且就算是在試點區域,受土地集體產權的限制,被抵押農村房產在貸款人發生貸款違約時價值低、流動性差,難以處置。進一步降低了農村房產質押率,使農村房產融資能力不高。同時,由于缺少優質企業、有特色的地區企業自身基礎薄弱,難以扶持壯大。貧困地區企業整個片區金融效益不高,效率低下。阻礙了武陵山片區經濟的發展。

(三)培育功能缺乏。在進行金融扶貧時,與旅游扶貧、產業扶貧結合得較好。資金資助集中在這些硬性的、物質方面直接性的扶貧。雖然可以在短期內實現扶貧區域貧困人口數量的減少,但是從長遠角度來看,如沒有從根本上提高貧困人口獨立謀生技能、智力能力、知識水平。未來發生貧困的可能性還是很大,并且極有可能出現貧困人口返貧的情況。金融扶貧不應該只偏向于給予式、喂養式扶持,而更應該對當地教育、醫療、理財、投資、文化給予更多的培育。從而激發貧困地區內生發展能力和貧困群體的自力更生能力。將金融扶貧與產業扶貧、文化扶貧、教育扶貧、綜合扶貧緊密結合,發揮政策整體資源最優化,促進貧困地區自我脫貧。

四、武陵山片區金融精準扶貧對策建議

(一)推動金融服務創新。在金融服務方面,要促進金融產品和相關金融服務的創新,提供多形式、多樣化、多層次的信貸產品及服務。對于推出的扶貧小額信用貸款、新型農業經營主體貸款、農業產業鏈融資需要多加宣傳,增加客戶使用量。建立健全產業鏈金融服務模式,深入實施“企業+合作社+農戶”產業鏈模式。鼓勵鄉鎮金融機構對農村地區貧困人口生產生活資金需求的信貸支持,發展農村普惠金融。利用大數據、互聯網金融、移動金融、新興金融業態(例B2PP2P、眾籌)等高科技降低貧困戶在生活方面小微資金的需求,減少其貸款的資金成本。在貧困地區普及手機銀行、電話銀行、網上銀行等方便快捷的金融服務,減少貸款過程的時間與運行成本,資金快速投放到貧困戶。

(二)積極開展征信服務。由于信用不足,導致許多貧困戶無法順利得到扶貧貸款。因此,需要金融機構聯合多個部門建立健全農村信用體系。各部門機構聯合通過完善扶貧信息管理系統與整合征信系統數據,建立貧困戶信用檔案。對貧困戶的信用進行評級、集中授信、評估貧困區金融生態環境,建立守信激勵失信懲戒機制。加大金融知識的宣傳力度,向貧困群體普及金融知識,提升其金融素養及安全意識。同時,聯合財政資金,保障扶貧金融機構的利益。將一部分的財政資金用于貸款風險補償,向建立貧困檔案的貧困戶提供資金保障。若出現資金無法及時收回的事件,該部分財政資金用于補償損失資金。減低金融機構金融扶貧貸款風險,提高其扶貧積極性。

(三)落地配套政策。將金融扶貧與產業扶貧、財政扶貧、教育扶貧、旅游扶貧有機的結合在一起。通過引資,注流到當地特色產業發展中。扶持貧困區龍頭企業,加強基礎設施項目建設。為當地的產業發展提供資金支持,提高相關產業的規模及盈利能力,帶動當地經濟,增加當地的就業機會。與財政扶貧結合,更好地發揮農村醫療保險及社會保險的兜底作用。提高湖南武陵山片區重大疾病保障水平,減少因為重大疾病導致貧困的狀況。與旅游扶貧結合,發揮當地旅游資源豐富的優勢壯大旅游業。關注教育扶貧,借助教育提高當地人民知識水平,培養一批優秀人才隊伍。為貧困地區提供人才智力支持,提高貧困地區自身生長力。將金融扶貧與產業扶貧、文化扶貧、教育扶貧、綜合扶貧緊密結合,發揮政策整體資源最優化,促進貧困地區自我脫貧。

(作者單位:湖南商學院會計學院)

 

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